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はじめに
カーリース契約で車を所有している場合でも任意保険への加入は可能です。任意保険の種類はたくさんありますが、カーリースならではの選ぶポイントもあります。ここでは選ぶポイントからおすすめ任意保険まで紹介しています。
目次
カーリースでも自動車保険（任意保険）は契約できる
自動車保険（任意保険）は契約者がカーリースである場合でも契約可能です。リース契約上、車検証の所有者は契約者本人ではありませんが、あくまで乗る人が契約できます。
「カーリース専用保険」と呼ばれるリース契約と一緒に自動車保険に加入できるリース会社も中にはあります。
自動車保険を紹介しているWebサイトでも車や契約者の情報を入力するだけで、まずは一括見積もりができる「インズウェブ」というサイトがあるのでまとめて見積もりをとってみるのがおすすめです。
もしもの事故の時のためにも任意保険に加入しておくことを強く推奨します。カーリース契約時でも必ず任意保険への加入はしておきましょう。
自動車保険（任意保険）とは？
車の保険は2種類あります。まずは「自動車損害賠償責任保険（通称、自賠責保険）」がありますが、原付バイクを含むすべての車が加入を義務付けられています。
この自賠責保険に加入していない車で公道を走ると違法となるので注意しましょう。カーリースの場合は自動的に加入し支払いが行われるので安心してください。
そしてもうひとつが「自動車保険（任意保険）」です。こちらは加入の義務が無いため、任意保険と呼ばれることが多いです。車を乗る人の約90%が加入している保険となります。
自賠責保険と任意保険の違いは補償の範囲です。
自賠責保険は事故を起こした場合の相手方への最低限の補償のみです。相手の車や自分への補償は入っていないため、もしもの時には補償が少なすぎます。
その足りない部分を任意保険でカバーします。契約する保険や補償内容によって変わりますが、相手方への補償が無制限であったり、自分の車の破損に補償（車両保険）が付けられます。
基本的にはカーリース契約には自動車保険（任意保険）はつかないため、リース会社とは別に保険会社での自動車保険の契約が欠かせません。
カーリースで任意保険が必要な理由
自動車保険はあくまで任意で加入できますが、カーリースで車を所有する場合には加入をおすすめします。
その理由としては、
- 自賠責保険だけでは高額な請求時に足りないため
- もしもの事故の時のために備えるため
- 全損事故になった場合はリース契約は強制解約になるため
- 事故の時のサポートを受けられる
やはり自賠責保険だけでは、最低限の相手方への補償しかついていないため高額請求時には足りなくなってしまいます。もしもの事故に備えるためにも任意保険は必要でしょう。
また、事故により契約車両が全損となった場合はリース契約は強制解約です。解約時には契約期間に基づいて支払う予定だった金額の違約金が必要になる場合はほとんどです。
その全損時の違約金をカバーするためにも任意保険の車両保険が重要になります。
さらに契約満了で車両を返却する際には現状回復が求められるため、事故による傷やへこみがあると修理費用が請求されます。そのような場合でも任意保険を活用して修理することが可能です。
カーリース利用時の自動車保険でつけるべき補償
カーリース契約での自動車保険に限りませんが、特に以下のような補償はつけた方が良いです。
対人、対物補償は無制限
対人とは事故にあった相手の怪我や死亡等が対象となり、事故によって破損した車や物には対物補償が適用されます。これらは必ず無制限にしておいた方が良いです。
自賠責保険でも傷害に120万円、死亡に3,000万円、後遺障害に4,000万円まで補償されますが、もしも死亡事故を起こしてしまい損害賠償された場合は1億円以上になることが多いため自賠責保険だけでは到底足りません。
最悪のケースになってしまっても、賠償額に関わらず無制限で補償してくれます。
傷やへこみの修理を補償する車両補償
事故や災害、いたずらなどで車に傷やへこみができてしまった時の修理する費用は「車両保険」が補償してくれます。
車両保険は特約扱いのため付けない方もいますが、カーリース契約時にはつけるのをおすすめします。その理由は、カーリースでは車両の返却時に原状回復が求められるからです。
現状回復とは、借りた最初の状態に戻して返却することを言い、傷やへこみはきちんと修理する必要があります。もし修理せずに返却をすると別途、修理費用が請求されます。
そのため、あらかじめ自動車保険（任意保険）の車両補償で修理をしておきましょう。
人身傷害補償は契約中の保険を確認
人身損害補償は運転者や同乗者が交通事故によって死傷した場合に補償されます。
車内のみ補償される型と車内+車外も補償される型の2種類があります。車内+車外も補償される型では、被保険者とその家族が歩行中や自転車運転中などの自動車事故も広く補償されます。
補償範囲が広いため、すでに加入済みの医療保険等と補償内容がかぶる場合があるので、契約中の保険を確認して判断してください。
自動車保険でチェックすべきポイント
カーリース利用で自動車保険（任意保険）を選ぶ上でチェックすべき大事なポイントをまとめています。
家族も対象？補償範囲は誰までなのか
任意保険では補償される運転者の範囲を設定します。契約者が運転している場合のみ補償対象となるのか、契約者の配偶者も保証になるのかなど範囲が決められます。
大きく分けて「運転者限定特約」と「運転者年齢条件」の2種類があります。
- 運転者限定特約
- ①：主に運転する方（記名被保険者）
- ②：①の配偶者
- ③：①または②と同居している親族
- ④：①または②と別居している未婚の子
- 運転者年齢条件
- 年齢問わず補償
- 21歳以上を補償
- 26歳以上を補償
- 30歳以上を補償
カーリースで契約する車を誰が利用するかを考慮して、補償が適用される範囲を制限することで保険料を安く抑えられます。
運転者年齢条件で範囲を制限する場合には、利用する可能性がある方の中で一番若い方で決めると良いでしょう。
また家族や親族以外にも、友人や恋人が運転する、法人契約で社員が運転するなど利用者の範囲が広い場合には運転者年齢条件を利用して範囲を広げておくのが良いです。
全損、盗難時の対応はどうなるのか
カーリースにおける車の所有者はリース会社にあります。事故による全損や、盗難で車を返却することが困難になった場合は強制解約となり、解約金を支払う必要があります。
仮に事故で相手側の過失が100%であったとしても、相手方にリース契約の解約金の支払いを求めることは難しいです。
解約金は、「支払う予定だった残りのリース料金」と「契約時に設定された残価」の合計となります。もちろん支払う予定だった、税金や車検費用等は差し引かれます。
契約期間が残っていればいるほど高額な解約金が請求されるため、それを避けるためにも「車両保険」への加入が必要です。
カーリースにおすすめの自動車保険
自動車保険は数が多くてどこが良いのか迷うと思います。そこでおすすめの保険会社を3つピックアップしています。
こちら以外にも自動車保険はたくさんあるため、まずは一括見積もりができる「インズウェブ」で比較してみてください。
ソニー損保
- おすすめポイント
- インターネット契約で大幅な割引が受けられる
- 実際の走行距離に応じた保険料体系で、走行距離が少ないほど保険料が安くなる
- 事故や故障時に、24時間365日の対応とレッカー移動が無料で提供される
ソニー損保は、走行距離に応じた保険料の設定が特徴で、走行距離が少ないほど保険料が安くなる点が魅力です。インターネットでの契約により割引が適用され、ロードサービスも24時間365日対応しています。
事故対応も迅速で、シンプルかつ効率的なサービスが提供されます。
SBI損保
- おすすめポイント
- 業界でもトップクラスの低価格を実現しており、シンプルで無駄のないプラン
- 契約から事故対応まで、スマホで簡単に完結できる
- オンラインでの申し込みや契約更新を行うと大幅な割引が適用されることがある
SBI損保は、低価格の保険料が最大の魅力で、シンプルなプラン設計により無駄を削減しています。スマホでの手続きが簡単にでき、インターネット割引も充実。事故時のサポートも全国展開しており、提携修理工場が多数あります。
三井住友海上
- おすすめポイント
- リースカー車両費用特約があり、車両の全損などによる違約金を補償できる
- 大手損保であり、安定した経営基盤と長い歴史に基づく高い信頼性
- 自動車保険だけでなく、ドライバーや搭乗者向けの補償も充実
三井住友海上は、長い歴史と信頼性を持つ大手損保で、幅広い補償内容と丁寧なサポートが強みです。代理店ネットワークを活用し、対面での対応も可能。個別のニーズに応じたプランが提供され、安心感が高い保険です。
また「リースカー車両費用特約」があるため、もしも全損事故や盗難などによって発生する違約金も補償してくれます。
任意保険付きの車サブスクKINTOもおすすめ
TOYOTA発の車サブスクで人気がある「KINTO（キント）」では、リース契約と一緒に自動車保険（任意保険）にも加入できます。いわゆるカーリース専用保険です。
カーリースを契約予定であわせて自動車保険も探している方にはKINTOをおすすめします。その理由をここから解説していきます。
面倒な契約手続きが必要無い
通常であればカーリース契約と自動車保険契約の2つの手続きをする必要があります。自動車保険の手続き自体はWebからできるもののやはり面倒です。自分にあった保険会社を探す必要もあるため、時間がかかります。
これまで自動車保険に加入したことがなく知識がない方はなおさらです。
その点、KINTOであればカーリース契約1つだけで済むためとても簡単です。車に乗るための必要な手続きがKINTOだけで終わってしまいます。
等級が一律だから20代でも保険料が安い
KINTOで加入できる自動車保険は東京海上日動火災保険株式会社の「TAP(一般自動車保険)」となっています。
自動車保険では、1等から20等まで等級で区別されており、数字が上がるほど優良ドライバーとなり保険料が安くなっていきます。初めて契約をする方は6等級からスタートとなり、無事故であれば1年ごとに1等級ごと上がる仕組みです。
そのため契約時は等級が低い状態でスタートとなりますが、KINTOの自動車保険では等級は一律のため、初めてだからといって保険料が高額になりません。若い方でも低い保険料で契約できます。
ただすでに自動車保険に加入済みの方は等級が引き継げないため注意してください。
家族や友人にシェアしても対象になる
KINTOの自動車保険は「契約者が認めた免許を保有する方」がリースカーの運転が許可されている上に、もしもの事故の時も補償されます。
例えば以下のような方が対象です。
- 契約者本人
- 配偶者
- 子供
- 両親
- 親戚
- 友人・知人
契約者が認めていればOKなので実質誰でも運転でき、補償対象です。
免許をとったばかりの子供でも、一緒に旅行に出かけている友達でも、近くに住む両親が使っても問題ありません。この自動車保険では、先ほど説明した「運転者年齢条件」が年齢問わないプランになっているのでしょう。
自由度が高いのもKINTOを利用するメリットです。
取り扱い車種等はKINTO公式サイトをチェックしてみてください。
KINTO
- 初期費用：無し月額：15,000円〜
- トヨタ直営なので新型クラウン・プリウスも取り扱い
- 初期費用や解約金がフリーになるプランあり
- 契約期間は3年/5年/7年から選択可能
