車のサブスクはマイカーを購入するよりも月々の支払いが低額に抑えられるので多くの人が車を持ちやすくなっています。初期費用が無く、気軽に始められるサービスですが、もちろん契約には審査をクリアする必要があるので注意しましょう。

では審査について解説していきます。

車サブスク契約における審査基準

審査基準は契約するサブスク・カーリースサービスによって異なります。また、審査基準は公開されていないため、どの情報を見て判断しているのかは分かりません。

ですが、一般的に審査をする際にチェックする項目はいくつかあるため、サブスクの場合もほとんど一緒になるでしょう。特に以下の項目が重要になってきます。

• 年収
• 職業
• 勤続年数
• 債務状況 / 信用情報

年収

カーローンと同じようにサブスク・カーリースでは毎月の支払いが発生します。そのため、毎月安定して支払いが行えるかが重要となり、年収がチェックされます。年収が低ければ支払い能力が無いと判断される場合もあります。もちろん低いよりも高い方が有利です。

職業

年収と同様に安定して支払いが行われるように、収入が安定している職業かどうかチェックされます。

毎月の収入が大きく変動するような職業であればやや不利です。また雇用形態も大事で、安定している正規雇用の方が有利となります。年収も職業も安定しているかどうかが審査ポイントです。

勤続年数

現在働いている会社でどのくらいの勤続年数があるかも審査基準です。もし仮に勤続年数が少ない場合（1年未満など）には就職・転職したばかりで審査に不利に働く場合があります。

勤続年数が長い方が安定して同じ会社で働いている証拠にもなるため、サブスクの契約と転職を検討をしている場合には、先にサブスクを契約しておいた方が審査が通りやすくなるためおすすめです。

債務状況 / 信用情報

新しくカーローンやサブスクの契約をする際に、他に借り入れがあったり、住宅ローンなどがある場合には審査に影響します。高額な借入があればあるほど審査に通りづらくなる傾向があるので注意しておきましょう。

また過去にクレジットカードの返済滞納、金融事故などの履歴があり信用情報に傷がついている場合は審査に通りづらくなります。

また、任意整理や自己破産がある場合はとても難しいです。ただ5年あるいは10年程度で事故履歴は無くなると言われており信用情報もきれいになります。

審査に落ちてしまう原因

車のサブスク・カーリースを契約するために審査を申し込んでみたものの、審査が通らずに落ちてしまう場合ももちろんあります。主に審査に落ちてしまう原因は以下の通りです。

• 返済能力が無い
• 過去に支払いの滞納記録がある
• 収入と比べてリース代が高い
• 他にも借金やローンがある
• 自己破産など債務整理の経験がある

以上のような原因が考えられます。ここからはひとつずつ審査に落ちてしまう原因をみていきましょう。

返済能力が無い

審査基準としてまず見られるポイントが契約者の年収・職業・勤続年数です。これらの情報から返済能力があるかどうかを判断します。基準となるポイントが3つありますが、単に年収が高いだけでは難しく、いかに安定した収入を得られているかという点が重要です。

いくら年収が高くても安定していない職業であれば、いつかは返済できない時がくるかもしれません。例えば、アルバイトやパートなどの非正規雇用の方や自営業の方よりも、正社員や公務員として勤務している方の方が審査は通りやすいです。

また、勤続年数が少ない場合には転職回数が多かったり、合わない職場であればすぐに退職するケースも考えられます。特に1年未満の場合には審査に通りづらいです。以上のようなポイントから返済能力があるかどうかを判断します。

過去に支払いの滞納記録がある

カーローンもサブスク・カーリスの契約も一緒ですが、審査をする際には必ず「信用情報」をチェックされます。過去に、クレジットカードやローンの支払いに延滞があったり滞納があった場合には個人信用情報機関に登録されます。

過去に問題があった場合にはこちらの個人信用情報機関に記録されるようになりますが、もし滞納記録があった場合には審査に落ちる可能性があるので注意しておきましょう。

ただクレジットカードの信用情報は完済から5年で消滅します。どうしても自分の信用情報がどうなっているか気になる方は、CICやJICCで簡単に情報開示も可能なのでぜひ利用してみてください。

収入と比べてリース代が高い

返済能力と似た話になりますが、収入に比べて月々の支払額（リース代）が高いと審査に通りづらいです。

当然のことですが、月々の収入から多くのリース代が支払われるような状況であれば安定して支払いが行われるとは考えづらいです。目安となりますが、年間の支払額が年収の3分の1程度に抑えておくのが良いと考えられています。

例えば年収400万円の方であれば、3分の1である約130万円ほどを年間で支払うペースであれば問題ないと言われています。ただあくまで目安なのでこれをクリアしているからと言って審査に通る訳ではありません。

他にも借金やローンがある

審査に通るためには安定して支払いが行われるかどうかです。そのため、他にも借金があったり、住宅ローンなど別のローンがある場合には審査に落ちる原因にもなりえます。

つまりこれから契約するサブスク・カーリースで支払う月々のリース代の他にも返済がある場合には収入の多くを返済にあてることになり、安定して支払われる信用は低くなります。そのため、他にも返済がある場合には完済してから申し込むのが良いです。

自己破産など債務整理の経験がある

クレジットカードの滞納記録などと同じように、借金を精算するために債務整理を行った経験があると審査は通りづらくなってしまいます。過去に借金が完済されなかったこともあり、信用は低くなります。

さらに自己破産などの債務整理も個人信用情報機関に記録されます。そのため、記録が残っている以上は審査を通すのは難しいです。

ただ、債務整理の記録も5年から10年ほどで消滅するため、過去に債務整理の経験があるから絶対に無理だというわけではありません。

審査を通りやすくするコツ

ここまで審査に落ちてしまう原因を紹介していきましたが、ひとつでも当てはまるからと言って審査に通らないというわけではありません。工夫をすることで審査に通りやすくする以下のようなコツもあります。

• 頭金を設定することでリース費用を下げる
• 借りる車のグレードを落とす
• 連帯保証人を設定する

ではここから詳しくみていきましょう。

頭金を設定することでリース費用を下げる

車のサブスク・カーリースでは基本的に頭金は発生せずに初期費用がかからずに利用できます。ですが、中には頭金を支払うことができるサービスもあります。

頭金を支払うことで契約期間のトータル支払い金額は少なくなるため、月々の料金は安くなります。つまり契約者の負担が少なくなり、収入とリース代のバランスが保てるため審査に通りやすくなります。

借りる車のグレードを落とす

こちらも支払う金額を減らすためのコツですが、契約する車のグレードを落としたり、オプションを減らすことも審査を通りやすくするコツです。

サブスク・カーリースでも車のグレードは選ぶことができますが、良い車に乗りたいからとハイグレードの車種を選んで審査に落ちたら元も子もないです。

そのため、自分が借りられる限度をよく理解した上でグレードを落としたりオプションを減らすことでリース代を少なくしていきましょう。

連帯保証人を設定する

新社会人の方や転職したばかりなどで、まだ年収がそこまで高くなく勤続年数も短いなど審査に通りづらい場合には、保証人を立てることで審査も通りやすくなります。

ただ、保証人自身も契約者と同様に審査基準によって適切かどうか判断されるので注意しましょう。誰でも良いというわけではありません。