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任意保険（自動車保険）とは？加入の必要性

自賠責保険とは違い任意保険（自動車保険）は『任意』で加入する保険です。必須で加入する必要がない保険ですが事故時のあらゆる補償をしてくれるため、クルマを持つ多くの方が加入しています。

ここでは任意保険（自動車保険）で補償される内容や加入の必要性について紹介をします。

任意保険（自動車保険）で補償される内容

強制で加入が必要となる自賠責保険と、任意保険（自動車保険）で補償される内容は以下の通りです。

自賠責保険では相手側のケガや死亡などに最低限の補償がついているのみで、その他の補償は一切ありません。また、補償される金額も無制限ではなく上限がつけられています。

これだけだと、もしも事故を起こして相手をケガさせてしまったり、自分や同乗者をケガして入院させてしまった場合には補償が足りません。その足りない部分を任意保険（自動車保険）でカバーしていきます。

このように、自賠責保険と任意保険では補償内容が全然違ってきます。

なぜ加入の必要性があるのか

あくまで『任意』保険のため加入しなくてもいいのでは？と思う方もいるかもしれません。ですが、自動車保険には加入しておいた方が絶対に良いと断言できます。そもそも、自賠責保険だけではデメリットがたくさんあります。

自賠責保険だけのデメリット

事故の被害者に対する怪我や後遺障害、死亡の補償しかない

高額な請求時に自賠責だけでは足りず、治療費やクルマの修理費が払えない

先ほど見たように自賠責保険では、傷害で120万円、後遺障害で最大4,000万円、死亡で最大3,000万円と被害者に支払われる補償に上限があります。

事故によっては相手方へ数千万円から億を超える賠償が発生する場合もあり、超過分は自己負担で支払う必要があります。これだけだと補償が十分とは言えません。

また、任意保険に加入することで相手側のクルマやモノ、自分や同乗者のケガや死亡についての補償、クルマの修理費用などが補償されます。つまり、事故によって生じる賠償や治療費などをまとめてカバー可能です。

契約内容によりますが、『無制限』で補償される契約もあるため、もしものことを考えると任意保険への加入は必要だと言えます。実際に、90%近くの方が任意保険へ加入しています。

任意保険込みのカーリースを選ぶメリット

任意保険の必要性は説明したので次は、任意保険（自動車保険）が込みのカーリースを選ぶメリットをいくつか紹介していきます。

クルマ関連の支払いをコミコミで任せられる

クルマを持っていると、カーローンの支払い、毎月1回の自動車税、2年に1回の車検、たまに起きるオイル交換などのメンテナンス費用、任意保険などの支払いがたくさんあります。

クルマを購入した人はすべて別々で支払う必要がありますが、カーリースではこれらの費用がコミコミで毎月定額で利用可能です。

もし任意保険が契約できないカーリースの場合は、任意保険は別で支払う必要があります。ですが、任意保険込み契約できるカーリースはすべてコミコミです（強いて言えば、ガソリン代や駐車場代を除く）。

保険会社で別途契約する手間がない

一般的なカーリースでは任意保険は含まれないため、クルマの契約とは別に自分で保険会社を探して契約する必要があります。

どこの保険会社が良いのか、補償内容はどうするなど考えることがたくさんあります。そういった手間をカーリースに任せられるのでとてもラクです。

任意保険はここの補償内容に注目

対人・対物

相手側への補償は、対人賠償保険（ヒトへの補償）と対物賠償保険（クルマやモノへの補償）が重要です。事故の内容によりますが、賠償額が億を超えることもあります。それほど高額な賠償金は払うのはとても難しいです。

そのため、対人・対物補償が《無制限》になっているかが重要です。すでに保険会社としても対人・対物補償は無制限に設定するように推奨されており、実際にほとんどの方が無制限に設定しています。

車両保険

車両保険とは自分のクルマに対する補償がされる、任意保険（自動車保険）に含まれる保険です。

カーリースはクルマの傷や凹みなどの修理は基本的に自分で行う必要があります。さらに、契約満了で返却する時は原状回復の必要があるため、もしも傷や凹みがあれば修理をしなければなりません。

そのような場合に自費での出費が無くなるように車両保険がついているかが大事です。

人身傷害保険

人身傷害保険では事故時の同乗者が補償される保険です。もしも同乗者がケガをして入院してしまっても、こちらの保険が含まれていれば補償されるため自己負担が少なくなります。

自賠責保険では補償されないため、こちらの加入もおすすめです。

任意保険込みのカーリースを比較するポイント

自動車保険を一緒に契約できるカーリース、クルマサブスクはそこまでありません。その上で、任意保険込みで契約できるカーリースの保険内容を比較するポイントを紹介します。

補償内容が充実しているか

自動車保険の補償内容がしっかりしているかはとても重要です。

先ほど説明した『対人・対物への補償』が無制限でついているか、『車両保険』『人身傷害保険』がついているかをチェックしてください。ひとまとめに任意保険（自動車保険）といっても、会社によって補償の内容は違います。

例えば、対人・対物への補償が最大で5,000万円までしか補償がついていない、車両保険がついていない（つけない）こともあります。

事故による全損や盗難時の補償

一般的なカーリースで事故による全損や盗難にあった場合は強制的に中途解約となります。その場合は、中途解約による違約金が発生することがほとんどです。違約金の内容は会社によって変わりますが、残りのリース額や各種手続き等の費用の支払いが求められます。

ですが、自動車保険の『リースカー車両費用保険特約』に加入していれば全損事故や盗難による中途解約で発生する違約金を補償してくれます。

いつ何があるか分からないため、もしもの時に備えてリース特約に加入できるか確認しておきましょう。

いま契約している保険の等級は引き継げるか

もしもすでにクルマを所有して自動車保険（任意保険）に加入している場合には、保険の等級が引き継げるのかを確認しておきたいです。

等級とは、事故歴に応じて保険料の割引率や割増率を定める区分のことを指し、等級が上がれば上がるほど保険料が安くなります。

保険を新規で契約すると6等級からスタートとなるため、すでに等級が高い人にとってはまた6等級から始めるのではなく、いまの等級を引き継いで保険を契約したいです。それが等級を引き継ぎたい理由です。

こちらはカーリースが連携している保険会社によって変わってくるため、すでに自動車保険に加入中の方は確認してください。

任意保険（自動車保険）込みのおすすめカーリース

クルマと一緒に任意保険が契約できるカーリースやクルマサブスクは限られていますが、その中でもおすすめのカーリースをいくつか紹介します。

KINTO（キント）

おすすめポイント

トヨタが運営するクルマサブスクサービスで安心・安全

契約終了時に残価精算が発生しない契約方式

シンプルで分かりやすい契約内容で初心者でもラクラク

KINTOはトヨタが運営するクルマサブスクサービスで人気があります。トヨタ車だけでなくレクサスやスバル車も取り扱っています。KINTOではつける・つけないの選択式ではなく、契約内容に任意保険（自動車保険）が組み込まれています。

KINTOで契約できる自動車保険は東京海上日動火災保険株式会社の「TAP(一般自動車保険)」です。

自動車保険の補償内容は以下の通りです。

自動車保険で重要な相手側への対人・対物への補償が《無制限》でついているため安心できます。また、事故時のクルマ同乗者への補償も1名につき最大で5,000万円まで付帯しています。車両補償までしっかりついているため、保険の充実度はバッチリです。

誰でも等級は関係なく一律の料金

現在、自動車保険に加入済みの方はKINTO契約時に等級の引き継ぎはできません。

ですが、クルマを初めて乗る方でも、年齢が若い方でも誰でも関係なく保険料金は一律で同じ料金です。さらに、契約途中にもし事故を起こしてしまったとしても保険料金は変わらず契約終了までずっと同じ金額になります。

家族や友人の運転でも補償対象になる

自動車保険を契約する際は、保険が適用される対象を誰までにするかを決めます。契約者だけなのか、配偶者も含む、もしくは年齢など。範囲を広げるほど料金は高くなります。

KINTOの自動車保険は「契約者が認めた免許を保有する方」が契約者の運転が許可されている上に、もしもの事故の時も補償されます。

例えば以下のような方が対象です。

• 契約者本人
• 配偶者
• 子供
• 両親
• 親戚
• 友人・知人

このようにほとんどの方がクルマの使用を許可されている上に保険適用になります。免許をとったばかりの子供に貸してもOK、両親に子供の送り迎えに貸してもOKなので安心です。

KINTOで契約できる東京海上日動火災保険株式会社の「TAP(一般自動車保険)」はかなり補償が充実しているのでおすすめです。

kINTOの自動車保険については下記のページで詳しく解説しているので、合わせてご覧ください。

合わせて読みたい

【面倒な手続き不要】KINTO付帯の自動車保険が優れている3つのポイント

KINTO

• 初期費用：無し月額：15,000円〜
• トヨタ直営なので新型クラウン・プリウスも取り扱い
• 初期費用や解約金がフリーになるプランあり
• 契約期間は3年/5年/7年から選択可能

• サービス内容や評判を見る
• 公式サイトへ行く

エンキロ

おすすめポイント

走った距離だけ支払う新しい形のカーリース

取り扱いメーカー16社！契約できる車種も多い

対人・対物、人身傷害保険まで無制限に設定可

エンキロは走った距離の分だけ支払う新しい形のカーリースです。1ヶ月に走る距離がそこまで多くない人にとっては月々の支払いが抑えられるため、週末にしか乗らない、2台目として乗りたいと考えている方におすすめです。

エンキロを運営するDRD4株式会社は三井住友海上火災保険株式会社と委託契約をしており、任意保険（自動車保険）の内容は『GKクルマの保険（家庭用自動車総合保険）』となります。

GKクルマの保険では対人賠償・対物賠償・人身傷害の3つの補償で無制限が選択できます。また、車両保険やレンタカー費用特約など基本補償がとても充実しています。

全損事故や盗難時の中途解約金を補償

エンキロの自動車保険にはリースカー車両費用保険特約がついており、全損事故や盗難時に発生してしまう中途解約金を、自己負担無しで全額補償してくれます。

もしもの時でも安心して乗り続けられます。

等級の引き継ぎもOK

すでに自動車保険を契約している方でも、エンキロの自動車保険なら等級の引き継ぎができます。

合わせて読みたい

【面倒な手続き不要】エンキロの任意保険「くるまのリース保険」が優れている

エンキロは高いは誤解！月額料金の計算方法やプランを解説

エンキロ

• 初期費用：無し月額：12,760円〜
• 走った距離だけ支払う新しいカーリース
• 初期費用・ボーナス払い無しで契約できる
• 任意保険（自動車保険）も一緒に契約可能

• サービス内容や評判を見る
• 公式サイトへ行く

SOMPOで乗ーる

おすすめポイント

業界最大級！取り扱い車種は300以上

初期費用・ボーナス払い無しで乗り始められる

残価精算が無くなる保証オプションあり

保険会社として有名なSOMPOホールディングスとDeNAが共同で設立した会社「株式会社DeNA SOMPO Carlife」が運営する車サブスク・カーリースサービスです。

先ほど説明したKINTOやエンキロとは違い、自動車保険が契約できると公式では大々的に言っていません。

ですが公式サイトのよくある質問を見てみると、

Q.リース契約時に自動車保険はどうすればよいですか？

A.現在、お客さまがご加入されている自動車保険にて『車両入替』という形で継続することができます。
もしくは、リース契約と一緒に月額リース料金に組み込む形で、新たに自動車保険をご契約いただくこともできます。
リース契約に自動車保険を組み込む場合は、弊社からご案内可能ですので、仮審査通過後のオンライン商談時にお気軽にご相談ください。

SOMPOで乗ーる　ー　自動車保険に関するFAQ

このようにリース契約と一緒に組み込むことが可能です。詳細については不明ですが、等級の引き継ぎも可能みたいなのでまずは仮審査後に相談してみてください。

SOMPOで乗ーる

• 初期費用：無し月額：19,910円〜
• 業界最大級の300車種以上から選べる
• 初期費用・ボーナス払い無しで契約できる
• 契約期間を1〜9年の間で細かく選べる

• サービス内容や評判を見る
• 公式サイトへ行く

別で契約してもOK！おすすめの自動車保険

できれば自動車保険が付帯しているカーリースを利用したいと考えていても、カーリース自体に乗りたいクルマの取り扱いがなかったり、気に入らない場合もあります。

その場合は手間はかかるものの、カーリースと自動車保険を別々で契約をした方が自分にとって満足いく内容で契約可能です。

カーリースにおすすめの自動車保険は下記のページでも紹介しているので、あわせてご覧ください。

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